מעטים בוודאי יודעים כי נהיגה ללא תאונות משפיעה על מחיר הביטוח. ישנם כללים לפיהם ככל שנהג רכב אינו מבצע תאונה זמן רב יותר, כלומר. משנה לשנה הנהיגה שלו נטולת תאונות, כך זול יותר לקנות ביטוח.
אם נזכור כיצד מחושב הביטוח, אז בעת חישובו משתמשים בפרמטרים כמו אורך וניסיון של נהגי רכב, נלקח בחשבון האזור שבו הם מתגוררים, הזמן שבו הוא מופק, אבל מעמד הנהג הוא משמש גם, מה שמאפיין את נהיגתו ללא תאונות. כל הערכים הללו מוכפלים, ומתקבל מחיר הפוליסה הסופי. על בסיס זה מאמינים כי נהיגה ללא תאונות של הנהג ממזערת את הביטוח, ובמקרה של תאונה, להיפך, מגדילה אותו.
בואו נבין את הרעיון של נהיגה ללא תאונות, מה זה אומר ואיך זה נחשב.
מהשם עצמו ברור ש"נהיגה ללא תאונות" פירושה תנועת מכוניות ללא תאונות ותאונות. בשל העובדה שפוליסת ביטוח החובה לרכב ניתנת לתקופה מקסימלית תקנית של שנה, מנוצלת התקופה המשוערת של נהיגה ללא תאונות למשך שנה. כך, למשל, בעת רכישת פוליסת רכב, עובד החברה יקפיד לבדוק את תאונות הנהג ואת מספרן במהלך השנה האחרונה.
איכות הנסיעה ללא תאונות מושפעת גם ממספר התאונות שביצע הנהג.
ככל שמספרם יהיה גדול יותר בשנה, כך המעמד ללא תאונות יהיה נמוך יותר.
בביטוח, הפרמטר האחראי על איכות הנהיגה ללא תאונות הוא . לכן, אם לבעל הרכב יש הרבה תאונות, דרגת KBM תהיה נמוכה יותר.
אילו כיתות מוקצות?
לכן, עבור כל תאונת דרכים שבוצעה, מוקצה כיתה מתאימה. טווח ערכי המחלקה הוא 15 ערכים. ערכי המינימום הם כיתה "M", ואז יש כיתה גבוהה יותר - "1", וכן הלאה עד כיתה י"ג. כל הערכים מוצגים בטבלה למטה.
כל מחלקה מתאימה למספר מסוים של תאונות, המתאים למקדם מסוים. גודלו של מקדם זה משפיע ישירות על הביטוח. כאשר הפוליסה ניתנת לראשונה, חלה סוג מס' 3, המתאים למקדם "1".
אם נסתכל על המקדמים הללו, נוכל לראות שהוא מתחיל מ-2.45 ומסתיים ב-0.5. המשמעות היא שבנהיגה ללא תאונות מדי שנה הנהג יכול להשיג הפחתה של 50% בביטוח.
לדוגמה, אם העלות הכוללת שלה עבור מכונית היא 7,500 רובל, אז עם אפילו K = 0.5, זה כבר יהיה 3,750 רובל, שזה יהיה חצי יותר. אם K = 2.45, אז זה יגדל באופן משמעותי ויהיה שווה ל 18,375 רובל.
במקרה של נהיגה ללא תאונות, החוג יגדל באחת בכל שנה. מסתבר שכדי להגיע ל-K=0.5, מהרגע שבו אתם מבטחים את רכבכם לראשונה, צריך לנהוג ללא תאונה אחת במשך 10 שנים ברציפות, שזה פרק זמן ארוך למדי.
אם חברת OSAGO משלמת פיצויים לנפגע לפחות פעם אחת, כלומר. אם תתרחש תאונה אחת, אז בשנה הבאה הנהג האשם יורד. באמצעות הטבלה ניתן לחשב איזו שיעור ניתן לקבל בהתאם לאופי הנהיגה ללא תאונות.
על מנת לקבוע באיזו כיתה הנהג נמצא כעת, עליך לזכור ולנתח את הנהיגה שלך ללא תאונות במהלך השנים האחרונות. אם לא ניתן לעשות זאת, אז מידע מדויק יותר ניתן לקבל רק מחברת הביטוח.
כך,עבור נהיגתו נטולת תאונות, הנהג מקבל את המעמד המתאים, שיכול להוזיל את מחיר ביטוח החובה לרכב משנה לשנה בעת הוצאתו, כלומר. לקבל הנחה, או להיפך - להגדיל.
BMC או מקדם בונוס-מאלוס הוא מקדם המשמש את חברות הביטוח בחישוב דמי הביטוח במסגרת חוזה. בהתאם לנוכחות או היעדר תאונות, בונוס-מאלוס יכול להיות כלפי מטה או כלפי מעלה. לנוחות קביעת מקדם זה, נוצרה טבלת ק.ב.מ מיוחדת לביטוח אחריות רכב חובה.
| מעמד | KBM | העלאה במחיר – הנחה |
מספר אירועי הביטוח (תשלומים) שהתרחשו במהלך תקופת התוקף של חוזי MTPL קודמים | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
| כיתה להקצות | |||||||
| M | 2,45 | 145% | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | לא | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
בדוק את KBM
מה המשמעות של השורות בטבלה?
עלות החוזה תלויה באופן ישיר באיזה סוג של KBM יוחל במסגרת OSAGO.
הטבלה כולה מחולקת למספר חלקים. העמודה הראשונה מציינת את מעמד הנהג בזמן הביטוח. נהג שיוצר קשר עם נציג החברה בפעם הראשונה כדי להירשם לפוליסה מקבל אוטומטית את המחלקה השלישית הראשונית. ממנו יתבצע החישוב, למעלה או למטה.
השורה השנייה מציגה את ההנחה, מקדם בונוס-מאלוס, באחוזים.
העמודה האחרונה מציינת נוכחות או היעדר תביעות במהלך שנת הביטוח.
כיצד להשתמש בטבלה
השולחן קל מאוד לשימוש. כדי לקבוע את המקדם, אתה רק צריך לדעת: איזה סוג היה בזמן הביטוח וכמה תאונות התרחשו במהלך תוקפו של חוזה זה. המשמעות השנייה היא פשוטה, שכן כל נהג יודע אם קרתה תאונה או לא. את הערך הראשון ניתן לברר מחברת הביטוח או בעמוד.
לאימות יש להזין: שם מלא, תאריך לידה, סדרה ומספר רישיון נהיגה. לאחר הזנת מידע אישי, האימות יתרחש באופן אוטומטי.
על מנת לברר באופן אישי את המקדם לתחילת הביטוח, יש לפנות למשרד החברה בה נערך החוזה. אתה חייב להיות איתך דרכון, חוזה חתום ורישיון נהיגה. בדיקת הבונוס-מאלוס נמשכת לא יותר מ-10 דקות.
לאחר שתגלה את הכיתה שלך, אתה צריך את טבלת KBM OSAGO 2019 כדי לקבוע את הערך. בעמודה הראשונה של הטבלה עליך למצוא את הכיתה שלך. העמודה השנייה תשקף את ההנחה, או הגורם ההגדלה, ששימשה בעת חישוב הפרמיה במסגרת החוזה. לאחר מכן, נקבע הבונוס מאלוס לשנה הבאה. אם אין תשלומים, הוא יורד שורה אחת למטה בטבלה. אם היו תאונות, הוא עולה בטבלה, בהתאם לתאונות.
דוגמה לחישוב ה-KBM מהטבלה
הנה שתי דוגמאות לתשומת לבך. במקרה הראשון הנהג נהג שנה ללא הפסדים, במקרה השני הנהג עבר תאונות. הבה נבחן כיצד פועלת טבלת KBM של מחלקת הנהגים בהיעדר ונוכחות של אירועים מבוטחים.
סרגיי פטרוביץ' איבנוב יצר קשר עם המבטחת ב-11 בנובמבר 2015. בעת ביצוע החוזה נקבעה לנהג סוג 9 של ה-KBM, כלומר הנחה של 30% על תעריף הבסיס לפי הפוליסה. מסתבר שהלקוח כבר השתמש בשירותי חברת הביטוח יותר מפעם אחת וכל אחד קיבל 5% עבור נסיעה ללא תאונות.
דוגמה מס' 1: אין תאונות
שנה לאחר מכן, סרגיי פטרוביץ' פנה שוב לארגון הביטוח כדי לקבל חוזה חדש. כבעבר, הלקוח לא עבר תאונות, והעובד העניק מענק הפחתה לשנה ללא תאונות. כדי לקבוע זאת, היא השתמשה בטבלת "בונוס-מאלוס" לביטוח חובה לרכב.
סרגיי פטרוביץ' היה בכיתה ט', נע לאורך הקו הזה ימינה, בטבלה, סוכן הביטוח הסתכל על המעמד החדש, עם מספר האירועים המבוטחים "0". אחרי 9 מגיע 10, שמתאים להנחה של 0.65 או 35% מהעלות הסופית של חוזה הביטוח. מסתבר שלפי החוזה החדש הוא יקבל הנחה של 35%.
דוגמה מס' 2: יש שלוש תאונות
שנה לאחר מכן, סרגיי פטרוביץ' פנה שוב לנציג של חברת הביטוח כדי לערוך חוזה חדש. לרוע המזל, במהלך השנה האחרונה עבר הלקוח 3 תאונות שהיו באשמתו. בהקשר זה, הלקוח לא ציפה להנחה טובה.
סרגיי פטרוביץ' היה בכיתה ט'. נעים לאורך הקו, אתה צריך להסתכל על המקדם החדש, אשר מוקצה לנהג שעבר 3 תאונות. המחלקה החדשה שמקבל נהג חירום היא 1 או גורם עולה של 1.55. מסתבר שעל הלקוח לשלם פרמיית ביטוח מוגדלת.
KBM עם ביטוח ללא הגבלה
אם הוצאה פוליסה המאפשרת מספר בלתי מוגבל של אנשים המורשים לנהוג ברכב, אז נשאלת השאלה: בונוס-מלוס שיעור, איך לברר? במקרה זה, הבונוס מחושב לפי בעל הרכב.
המקדם לבעלים נקבע באותו אופן כמו לנהג. הדבר היחיד שכדאי לקחת בחשבון הוא שההנחה על רכב על ידי הבעלים מוקצית לרכב ספציפי ואינה חלה על אחרים.
לדוגמה, חתמת על חוזה לרכב VAZ 2110 מספר שנים ברציפות, ללא תאונות, והרווחת את המעמד המרבי של 50%. בעת רכישת רכב חדש, קיה ריה, בכפוף למספר בלתי מוגבל של אנשים, לפי OSAGO, יוקצה לך מחוון ראשוני של 3. מסתבר שמכונית חדשה פירושה מערכת הנחות חדשה.
באתר שלנו ניתן לבצע בקשת KBM אונליין בחינם ובצורה נוחה.
בדיקת KBM דרך מסד הנתונים RSA
(השירות מקיים אינטראקציה ישירה עם האיגוד הרוסי של מבטחי רכב)
איך מזמינים מאיתנו פוליסת MTPL?
כל הנהגים המנוסים יודעים שעלות פוליסת MTPL שונה בהתאם לניסיון הנהג ולתאונות שהתרחשו באשמתו (אם שולמו תשלומי ביטוח עבור הנזק). על מנת לחשב הנחות MTPL, מוחל מקדם מיוחד KBM (בונוס-מאלוס). יש לציין שכיום זהו המקדם היחיד שמאפשר להוזיל את עלות הביטוח.
מה זה KBM
מקדם הבונוס-מלוס נקבע בהתאם לנוכחות או היעדר תשלומים במקרה של אירועי ביטוח במהלך חוזי MTPL קודמים. במילים פשוטות, מדובר בהנחות MTPL לנהיגה ללא תאונות, ולכל שנה שלאחר מכן של נהיגה ללא תאונות, עלות הפוליסה לנהג זהיר מופחתת ב-5%.
בעבר, KBM הוחל על מכונה ספציפית. ואז, לאחר מכירתו, ההנחה נעלמה, ובעל הרכב נאלץ להתחיל הכל מחדש. כעת המקדם הזה תלוי אך ורק בנהג ושייך לו, ללא קשר לאיזה מכונית הוא נוהג.
ההנחה נשארת גם אם תחליף חברת ביטוח, אבל הפסקת הביטוח חייבת להיות פחות משנה אם הנהג גרם לתאונה, אז הפוליסה החדשה, להיפך, תעלה לו 50%. לאחר ביצוע בדיקת KBM דרך AIS RSA, כעת תוכל לגלות בקלות את היסטוריית הביטוח של כל נהג.
כיצד מחושבות הנחות לביטוח רכב חובה?
אם נהג חותם על חוזה ביטוח בפעם הראשונה, הוא מקבל מיד סוג 3 במקדם 1.0. כל שנה שלאחר מכן של נהיגה ללא תאונות מביאה הנחה של 5% בביטוח. כך למשל, לאחר שלוש שנים של נהיגה ללא תאונה באשמתו, יקבל הנהג הנחה של 15% בביטוח חובה לרכב.
אם המכונית תנוע על ידי מספר נהגים, יחול המקדם המינימלי. לדוגמה, אם ההנחה שלכם היא 20%, וההנחה של האדם השני בביטוח היא 10%, אזי התעריפים יחושבו בהנחה של 10%. במידה ואחד הנהגים אינו מנוסה, תחושב גם העלות בהתחשב בנתונים שלו. לכן, לבעלי רכב זהירים ובעלי ניסיון רב לא משתלם לכלול בפוליסה אנשים בעלי מקדמים נמוכים.
למה אתה צריך ניקוב באמצעות מסד הנתונים RSA?
מתחילת 2013, כל חברות הביטוח ברוסיה מחויבות לבדוק פוליסות לפני חישוב עלויות והנפקת מסמכים על מנת לוודא איזה BMI יש ללקוח. מאז, במקרה של תאונה, אי עמידה בדרישה זו עלולה לגרום לבעיות משמעותיות עבור המבוטח.
איגוד ביטוחי הרכב הרוסי עשה מאמצים רבים כדי להבטיח שמערכת הבונוס-מאלוס תתחיל לפעול במלוא העוצמה. הבסיסים שוכללו בקפידה. כעת, הודות לבדיקת KBM שהופעלה, נהגים שביצעו תאונות לא יוכלו עוד למנוע התייקרות בביטוח גם אם יחליפו חברת ביטוח. בעבר, שיטה זו הייתה בשימוש על ידי בעלי רכב חסרי מצפון רבים, שכן מבטחים לא יכלו לבדוק את ההיסטוריה שלהם במאגר מידע משותף.
כעת כל מבטח רכב יכול לבצע בדיקת KBM של כל נהג באמצעות מסד הנתונים של RSA. המערכת האוטומטית כוללת כ-100 מיליון חוזים שנחתמו במהלך השנתיים האחרונות.
במקרה שלסוכן הביטוח לא הייתה גישה למאגר, והלקוח מסר לו מידע שגוי, הדבר עדיין ייחשף בעתיד. הפרה כזו תביא לעליית עלות הפוליסה פי 1.5. מידע על לקוח זה ייכלל במאגר המידע של כל מבטחי הרכב. עם זאת, גם חברות הביטוח מחויבות למסור באופן מיידי מידע ל-RSA כי התקשרו בהסכם עם הנהג. הם מקבלים 15 יום לעשות זאת. על טעויות וחישוב שגוי של המקדם, RSA מטיל קנסות על מבטחים.
איך עוד אתה יכול להשתמש ב- AIS SAR
בנוסף לבדיקת ה-KBM לביטוח חובה לרכב, מערכת מידע אוטומטית יכולה לסייע ללקוחות לשלוט בפוליסה אם אינם בטוחים בתקינות חברת הביטוח. כדי להגן על עצמך מפני זיוף, תוכל לבדוק את המסמך בחינם באמצעות המספר בן עשר הספרות של הטופס בו תונפק הפוליסה.
האם אני יכול לבדוק את ה-KBM שלי באינטרנט?
אם אתה מתכוון לחדש את מדיניות ה-MTPL שלך, תוכל לברר את המקדם שלך על ידי שליחת בקשה ל-KBM. הנתונים שיתקבלו יראו לכם את עלות הביטוח המגיע לכם.
כדי לקבל מידע זה, אתה רק צריך לציין:
עם או בלי הגבלות;
שמו המלא של הנהג;
תאריך הלידה המלא שלו;
סדרה ומספר רישיון נהיגה;
תאריך תפוגה של מדיניות ה-MTPL הקודמת, אם זמין.
לעתים קרובות, בעת חידוש חוזה ביטוח, בעל הרכב צריך לענות על השאלה לגבי נהיגה ללא תאונות. המחוקק קבע הנחה מסוימת לנהיגה ברכב מבלי ליצור מצב חירום בכביש.
קוראים יקרים! המאמר מדבר על דרכים טיפוסיות לפתרון בעיות משפטיות, אך כל מקרה הוא אינדיבידואלי. אם אתה רוצה לדעת איך לפתור בדיוק את הבעיה שלך- צור קשר עם יועץ:
בקשות ושיחות מתקבלות 24/7 ו-7 ימים בשבוע.
זה מהיר ו בחינם!
ההנחה ניתנת על בסיס מקדם בונוס-מאלוס, המסייע לחסוך עד 40% ברכישת פוליסה חדשה של MTPL.
מה שאתה צריך לדעת על OSAGO
כל בעל רכב נדרש לבטח את אחריותו האזרחית, מה שמאפשר לו לפתור בעיות רבות במידה ומתרחשת תאונת דרכים. נושאים של ביטוח אחריות אזרחית של אזרחים מוסדרים בחוק "על ביטוח אחריות מוטורית חובה", שיש לו משמעות פדרלית. הוא פורסם ב-25 באפריל 2002 תחת מספר 40-FZ.
חברת הביטוח מחויבת לבטח את אחריותו האזרחית של בעל הרכב אם יפנה אליה בתביעה. הנורמה נקבעה בחוק "כלל ביטוח אחריות רכב חובה", שהפך לאחד מפרוטוקולי החקיקה המרכזיים הקיימים. מעשים אלה מסדירים את היחסים בין בעלי עניין. בהתאם להוראות המעשים, על המבטח לשלם את סכום הביטוח לנפגע במידה ויתרחש מקרה ביטוח. שני הצדדים להסכם MTPL נדרשים לעמוד בכללים שנקבעו על ידי המחוקק.
אחרת, חברת הביטוח עלולה להיות נתונה לפעולות אכיפה, והמבוטח עלול לאבד את הזכות לקבל את סכום הביטוח. "כללי ביטוח אחריות רכב חובה" אושרו בצו של ממשלת הפדרציה הרוסית, שפרסמה במהדורה האחרונה ב-26 באוגוסט 2013, מספר 263. המעשה מגדיר את מושא הביטוח, התרחשות של מבוטח האירוע, סוגיו ותכונותיו, ומגדיר את התנאים הסטנדרטיים של חוזה הביטוח.
בונוס לנהגים זהירים
עם פקיעת תוקף פוליסת ה-MTPL יש למבוטח אפשרות לעבור לחברת ביטוח אחרת מבלי לאבד את ההנחה שנתנה המחוקק. הוא מסופק לכל בעלי הרכב, ללא יוצא מן הכלל, במידה והרישום המקביל נעשה בפוליסה. ההנחה מאפשרת לך לחסוך כסף בעת סיום או סיום מחדש של חוזה ביטוח.
השפעתו חלה על המקרים הבאים:
- רכישת רכב חדש;
- החלפת בעל הרכב.
הדרישה לכריתת חוזה ביטוח MTPL חדש בעת חילופי בעלים אינה חוקית.
המדריך המתודולוגי של RSA אינו קובע איסור על תיקון מדיניות ה-MTPL הנוכחית.
בהתאם לכללי ה-MTPL העדכניים, לבעל הפוליסה יש את הזכות:
- סיום מוקדם של חוזה הביטוח בעת שינוי בעל הרכב;
- לשנות את חוזה הביטוח.
אם הבעלים החדש של הרכב מתגורר באזור אחר, ייתכן שהעלות של מדיניות ה-MTPL תשתנה. חישוב מחדש נעשה תוך התחשבות במקדם הטריטוריאלי. ההנחה נשארת בתוקף בעת חידוש פוליסת MTPL ללא הגבלות על פוליסה רגילה.
אם ירצה, רשאי בעל הפוליסה לכלול בחוזה החדש אנשים נוספים הרשאים לנהוג ברכב. במצב כזה ישתנה גודל ההנחה ועלות הפוליסה, מכיוון שיילקח בחשבון מידע על זמינות הנחה לנהיגה ללא תאונות של אנשים שהתקבלו לאחרונה לנהיגה. אם לאדם אין עבר ביטוחי, אזי עלות פוליסה חדשה מחושבת ללא שימוש במקדם לנהיגה ללא תאונות.
כאשר מותר לאנשים לנהוג במכונית לפי מספרם, ההנחה קשורה לרכב ספציפי ולבעליו. במצב כזה נהיגה ברכב מתבצעת באופן כללי ללא התחשבות בתעריף ללא תאונות.
מהי הנחת ה-MTPL המקסימלית לנהיגה ללא תאונות?
בהתאם לנורמות של פעולות חקיקה, בשלב זה ההנחה המקסימלית לנהיגה ברכב ללא יצירת מצב חירום היא 50% מעלות הפוליסה. ככלל, מצב מסוג זה יכול להתפתח על פני תקופה של 10 שנים או יותר.
במצב הנוכחי, הסכום המקסימלי שניתן לבעל הרכב יגיע ל-50%. נהגים ברמה זו מקבלים מקדם השווה ל-0.5% ומחלקת ביטוח עם ערך מספרי של 13.
מה זה KBM
בהתאם לדרישות החוק הפדרלי "על ביטוח אחריות רכב חובה", עלות הפוליסה בכל חברות הביטוח חייבת להישאר ללא שינוי. אבל בחישוב שלה, מקדמים שנקבעו על ידי המחוקק משמשים להפחתת העלות. אחד מהמקדמים הללו הוא מקדם ללא תאונות.
בבסיסו, מקדם "בונוס-מאלוס" הוא הנחה הניתנת לבעלי רכב הנוהגים ברכב מבלי ליצור מצבי חירום בכבישי הארץ.
במקרה זה, ניתן להוזיל את עלות הפוליסה עד 5% עבור כל שנת נהיגה שלאחר מכן. צעד זה מיושם מאז 2003.
מקדם ההפחתה אינו מוחל כלל או מוגדר שווה לאחד אם:
- המאגר אינו מכיל מידע על עבר ביטוחי, הנמצא בדרך כלל בעת הנפקת פוליסת MTPL בפעם הראשונה;
- ביטוח במסגרת ביטוח אחריות רכב חובה מתבצע לפרק זמן השווה לנסיעה למקום רישום הרכב, הטבועה במקרה של מעבר;
- רכב הרשום מחוץ לשטח רוסיה רשום.
זה נקבע על פי קיומם או היעדרם של תשלומי ביטוח ששולמו כאשר מתרחש מקרה ביטוח במהלך תקופת התוקף של חוזים שנסגרו בעבר. בעבר נעשה שימוש ב-KBM ביחס לרכב ספציפי, כך שכאשר הוא נמכר לאדם אחר, המקדם נעלם.
מידע חדש על יישום מקדם בונוס-מאלוס
אבל החידושים האחרונים בתקנות הנוכחיות מאפשרים לשמר אותו, כי ה-MSC חל כעת אך ורק על הנהג, ללא קשר לרכב הספציפי.
תעריף נהיגה ללא תאונות נשמר בעת החלפת מבטחים אם ההפסקה בביטוח MTPL היא פחות משנה.
כרגע יש טבלה אחת עם אינדיקטורים של גורמי הפחתה. זה יכול לכסות כל בעל רכב לשנה הבאה, תוך התחשבות במחלקת הביטוח שנקבעה. אם תוכח אשמתו של הנהג בביצוע תאונת דרכים, אזי העלות, בהתאם לכללי פוליסת ביטוח החובה החובה לרכב, תגדל ב-50%.
נסיבות אלו מעודדות את בעלי המכוניות:
- לעקוב אחר כללי התנועה;
- השתמש בהובלה שלך בצורה נכונה;
- להיות זהיר יותר בנסיעה בכבישים.
כל מתעניין יוכל לברר ללא סיבוכים את היסטוריית הביטוח של בעל הרכב ולבדוק את מחוון BMR על ידי מעבר לאתר הרשמי של AIS RSA. האתר מכיל מסד נתונים מאוחד הכלול במערכת מידע אוטומטית, המכיל מידע על כל חוזי הביטוח במסגרת תוכנית MTPL שנחתמה מאז 1 בינואר 2011.
המערכת של איגוד ביטוחי הרכב הרוסי נכנסה לתוקף ב-1 ביולי 2019.מידע מוטען בו על ידי חברות ביטוח שהתקשרו בהסכם MTPL עם בעל הפוליסה, ולכן האחריות לביצוע השינויים מוטלת עליהן. הם נדרשים להעביר מידע תוך יום עסקים אחד לאחר יום כריתת החוזה. כדי לאמת את נתוני הנהג, פשוט הזינו את מספר רישיון הנהיגה שלו. משאב ה-AIS איפשר להוציא מקרים של הונאה מצד בעלי רכב לא ישרים.
מתודולוגיה לחישוב עלות פוליסת MTPL
הסכום הסופי של ההנחה הניתנת לרכישת פוליסת MTPL נקבע לפי מחלקת הביטוח של הנהג. כדי לבסס אותו, מבטחים משתמשים במידע מסוים. השימוש במקדם בונוס-מלוס מאפשר להגדיל או להוזיל את פוליסת ביטוח החובה לרכב בהתאם לנהיגה ללא תאונות בשנים קודמות.
אלו כוללים:
- סוג הרכב, למשל, מכונית נוסעים, משאית;
- יצרן ודגם של רכב בעת ביצוע חישובים, חברות הביטוח מתעניינות לרוב בנושא של מותגים ספציפיים של כלי רכב המעורבים בתאונות דרכים, תדירות ההשתתפות בתאונות דרכים.
- אזור המגורים של בעל הרכב, מקום הרישום במשטרת התנועה. כל אזור מנתח נתונים סטטיים של תאונות המתרחשות בכביש הכוללות סוגים שונים של כלי רכב;
- גילו של בעל הרכב או מי שנהג ברכב בזמן התאונה. נהגים מבוגרים מקבלים הנחה גדולה יותר על העלות של מדיניות MTPL מאשר נהגים צעירים יותר;
- חווית נהיגה מוצקה מעניקה את הזכות לקבל הנחה גבוהה;
- היסטוריית ביטוח. חברות הביטוח מסתמכות על המידע הכלול בהיסטוריית הנהיגה בעת קבלת החלטה על גובה ה-BMI והקצאת מחלקת ביטוח.
כך למשל, ביצוע ראשוני של חוזה ביטוח מאפשר לבעל הרכב לקבל מקדם השווה ל-1 ולהקצות לו 3 מחלקות ביטוח. אבל ככל שעובר הזמן, נהיגה ללא תאונות של בעל הרכב מובילה לעלייה במחלקת הביטוח ובגודל המקדם - KBM. נהג שנהג 5 שנים ללא תאונה בכביש יכול לזכות בהנחה של 25% עם קרות מקרה ביטוח. במקרה זה, המחלקה יורדת, אך המקדם - KBM עולה.
אם מספר נהגים
מחוון KBM ומחלקת ביטוח למספר מוגבל של נהגים נקבע עבור כל נהג בנפרד בהתאם למידע הקבוע בפוליסה של MTPL מחוון KBM הכללי מחושב על פי מאפייני הנהג בעל המעמד הנמוך ביותר.
רישום פוליסת ביטוח MTPL- זהו הליך חובה. היתרון העיקרי בביטוח כזה הוא היכולת לכסות נזקים שנגרמו מתאונת דרכים באמצעות דמי ביטוח.
קורא יקר! המאמרים שלנו מדברים על דרכים טיפוסיות לפתור בעיות משפטיות, אבל כל מקרה הוא ייחודי.
אם אתה רוצה לדעת איך לפתור בדיוק את הבעיה שלך - צור קשר עם טופס היועץ המקוון בצד ימין או התקשר בטלפון.
זה מהיר ובחינם!
עם זאת, ארגוני הביטוח לא שוכחים "לתגמל" נהגים שמעולם לא גרמו לתאונה. הבאים זכאים לקבל הנחה כזו:
- אנשים עם מוגבלות או הורים לילד נכה. קטגוריה זו של אוכלוסייה זוכה להטבה פדרלית משירותים חברתיים - פיצוי של 50% מסכום ההוצאות לרכישת פוליסת ביטוח.
- לקוחות רגילים. הנחה ברכישת ביטוח ניתנת לרוב ללקוחות קבועים של המבטח.
- שתפו את המשתתפים. ארגוני ביטוח מארגנים לא פעם מבצעים שבהם המשתתפים מקבלים הנחות גדולות.
ההנחות מחושבות לפי מקדם בונוס-מאלוס (בקיצור KMB). במקרים מסוימים, מקדם ההנחה יכול להגיע עד 50% מ.
כיצד מחושבת הנחת MTPL?
- שיעור בתחילת השנה.עמודה זו מציינת את חווית הנהיגה שלך.
- KMB.העמודה השנייה מכילה מידע על יחס בונוס-מאלוס.
- שיעור סוף שנה.העמוד הזה הוא הגדול ביותר. הוא מספק נתונים על מספר התאונות שבהן היו מעורבים נהגים.
במקרים בהם בעל הרכב יוצר לראשונה קשר עם חברת הביטוח, נקבע לו סוג 3. גם נהגים שנוהגים במכונית כבר עשרות שנים מקבלים את המעמד הזה. המקדם במקרה זה יהיה שווה ל-1.
אבל לאותם נהגים שקיבלו לאחרונה רישיון נהיגה יש סיכוי טוב לקבל מקדמים גדלים מ-0 ל-2. אבל עלות הביטוח לנהגים כאלה תהיה גבוהה. ראוי לציין שנהג עם 3 שנות ניסיון יכול לקנות ביטוח הרבה יותר זול מנהג עם ניסיון של "0" שנים. במילים אחרות: ככל שיש יותר שנות ניסיון בנהיגה, כך גדלים הסיכויים לקבל פוליסת ביטוח MTPL בתעריפים נמוכים יותר.
במידה והנהג לא עובר תאונה תוך שנה לאחר עשיית הביטוח, נקבע לו שיעור 4 והנחה של 5% מהעלות. לשנה נוספת של נהיגה ללא תאונות מוקצים שיעור 5 ו-5% הנחה. כדי לקבל 50% הנחה על הנהג לנהוג ללא תאונה במשך 10 שנים.
כיצד לגלות את הנחת ה-MTPL שלך?
כדי לגלות את הנחת ה-MTPL שלך, אתה יכול:
- צפו בשיעור בפוליסת הביטוח. ככלל, המעמד מצוין בפוליסה לצד שם המבוטח או בבול.
- התקשרו לחברת הביטוח ובררו מהו סכום ההנחה.
- חשב את ההנחה בעצמך באמצעות מחשבונים מקוונים. לבירור עלות הפוליסה באמצעות מחשבון מקוון, יש להזין את כל הנתונים המבוקשים בשדות המתאימים.
- חשב את סכום ההנחה באופן ידני. בעת ביצוע חישובים, על הנהג לזכור שנוסחת החישוב תלויה בקטגוריית הרכב.
לפני תחילת החישוב, בעל הרכב מחויב להכיר את כל הערכים המקסימליים של תעריפי התעריף הבסיסיים והמקדם לביטוח חובה לרכב, דהיינו:
- מחיר בסיס. גודלו תלוי בקטגוריית הרכב (לדוגמה, עבור גודלו הוא יהיה מ-900 רובל, ולמכונית נוסעים 2500-6200 רובל).
- CT.גודלו של מקדם הנחה זה תלוי בשיוך הטריטוריאלי של הרכב. המקדם יכול לנוע בין 0.5 ל-2 נקודות.
- . גודלו של מקדם זה תלוי בכמה תאונות היה מעורב הנהג. המקדם יכול לקחת ערכים מ-0.5 עד 2.45. אם השנה עוברת ללא תאונה, זכותו של בעל הפוליסה לסמוך על קבלת הנחה של 5%. ההנחה המקסימלית היא 50%.
- PIC.מקדם זה יכול להשתנות בין 1 ל-1.8 נקודות. בעת חישוב המקדם נלקחים בחשבון הדברים הבאים:
- גיל בעל הרכב;
- ניסיון נהיגה:
- שיתוף.בחישוב ההנחה המבטחים לוקחים בחשבון את מספר האנשים שיורשו לנהוג ברכב. אם המכונית מונעת על ידי נהג אחד בלבד, מקדם ה-KO הוא 1, ואם יש כמה – 1.8.
- KM.קריטריון זה מאפיין את הספק הרכב שיכול להגיע עד 50 ומעל 150 כוחות סוס.
- KS.גודלו של מקדם זה תלוי בתקופה שעבורה מונפקת פוליסת ביטוח ה-MTPL. אם תקופת הביטוח היא בין 3 ל-12 חודשים, מקדם זה יכול לנוע בין 0.5 ל-1.
- ק.נ.מקדם זה קובע תוספת עבור כל ההפרות הקודמות שביצע הנהג. הפרות כאלה כוללות מידע כוזב בעת כריתת הסכם והונאה בתאונה.
איך לא להפסיד את ההנחה בעת החלפת חברת ביטוח?
נהגים מנוסים, שהצליחו לצבור הנחות ענק במהלך שנות שיתוף הפעולה עם המבטח, לא אוהבים במיוחד להחליף חברת ביטוח. עם זאת, הרצונות שלנו רק לעתים רחוקות חופפים למציאות. ובמקרים מסוימים ייתכן שלא ניתן להימנע מהחלפת חברת ביטוח.
מה לעשות במקרה זה? האם באמת ניתן לקבל בענווה את המשימה של כיתה ג'? עדיין אפשר לחסוך בהנחה שנצברה! כדי לעשות זאת אתה צריך:
- הצג את פוליסת ביטוח ה-MTPL הישנה שלך לחברת הביטוח החדשה;
- מסוכנות הביטוח הקודמת, לספק אישור על נהיגה ללא תאונות על ידי הנהג.
לחברת הביטוח הוותיקה אין זכות לסרב להנפקת אישור כזה.
הנחה במרמה במסגרת ביטוח אחריות רכב חובה – הכנסה נוספת לרמאים
באינטרנט מופיעות יותר ויותר פרסומות לפיהן המבטח מוציא פוליסת ביטוח חובה לרכב עם הנחות גדולות לנהגים חסרי ניסיון ולנהגים עם נהיגת חירום. נהגים מסוימים, שקוראים פרסומות כאלה, עשויים לחשוב: "סוף סוף, מצאתי חברת ביטוח טובה שבעיקר דואגת ללקוחות".
אבל במציאות, פוליסות כאלה מוצעות על ידי רמאים. אם תרכוש מהם פוליסה, למעשה תחסוך כסף, אבל לא תצטרך לסמוך על תשלומי פיצויים במקרה של תאונה. אתה תכסה את כל הנזק על חשבונך.
אתה יכול לזהות מבטחים הונאה אם אתה זוכר שחברת ביטוח אמיתית לעולם לא:
- למכור טפסים של חברות לא קיימות או טפסים המכילים תיקונים;
- להציע מיד הנחות גדולות;
- למלא את הפוליסה באופן חלקי או לציין בה פרטים כוזבים;
- לעשות כפילויות של מדיניות MTPL.
לזכור את המידע לעיל, אתה יכול להימנע משיתוף פעולה עם רמאים.
מה לעשות אם יש לך את הסיכויים הגבוהים ביותר?
עקב נסיבות רעות, נהג עלול להיות מעורב בתאונה מספר פעמים בשנה. ברור שבמקרה זה יוקצה לו שיעור מ' - תיבת עונשין. המשמעות היא שעלות הביטוח לשנה הבאה תגדל משמעותית. מה לעשות במקרה זה?
אתה יכול פשוט לרכוש פוליסת MTPL חדשה מסוכנות ביטוח אחרת, אשר תקצה לך סוג 3 כלקוח חדש.
עם זאת, בקרוב ייתכן שלא ניתן יהיה לנקוט בטריק כזה. וכל העניין הוא שהממשלה הגתה יצירת מאגר מאוחד של מבטחים, שבו יישמר התיק האישי של כל מבוטח.
