loi sur le casque. Loi Casco. y a-t-il une loi unique ? Casco réparation sans accident

L'assurance automobile volontaire dans notre pays a injustement peu de développement. Cela est principalement dû au coût plus élevé de l'assurance par rapport à l'obligatoire, ainsi qu'au faible niveau de connaissance des automobilistes dans ce domaine de l'assurance. Voyons ce qu'est CASCO, quels actes le réglementent, combien cela coûte, ce qui compense et comment la procédure de paiement est effectuée.

○ Qu'est-ce que CASCO et comment les règles d'assurance sont-elles réglementées ?

Le terme CASCO peut être généralement défini comme une assurance automobile volontaire. Ce concept n'est pas une abréviation, mais un mot espagnol qui, traduit en russe, signifie "casque". Ce terme est généralement accepté et utilisé dans de nombreux pays.

La CASCO en tant que type d'assurance distinct n'est pas réglementée par une loi distincte, comme, par exemple, dans le cas de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire. À cet égard, un rôle important dans la réglementation de la question de la fourniture de cette assurance, de la procédure de réception des paiements, etc. appartient aux compagnies d'assurance elles-mêmes, qui édictent des documents internes réglementant ces questions.

Toutefois, cela ne signifie pas que le législateur a laissé toutes les questions CASCO à la merci des assureurs. Il existe un certain nombre d'actes juridiques auxquels la procédure d'émission de CASCO et les paiements pour ce type d'assurance doivent se conformer. Parmi eux:

Code civil (chapitre 48).
loi sur l'organisation des affaires d'assurance.
Règlement d'assurance (acte juridique interne de la compagnie d'assurance, qui est de nature publique).

La CASCO étant une assurance de biens, la notion de ce type d'assurance, consacrée par le droit civil, s'y applique directement.

P. 1, art. 929 du Code civil :
« Dans le cadre d'un contrat d'assurance de biens, l'une des parties (l'assureur) s'engage, moyennant la rémunération prévue par le contrat (prime d'assurance), lors de la survenance d'un événement (événement d'assurance) prévu au contrat, à indemniser l'autre partie (le l'assuré) ou une autre personne en faveur de laquelle le contrat a été conclu (le bénéficiaire) causés par cet événement, des pertes dans les biens assurés ou des pertes liées à d'autres intérêts patrimoniaux de l'assuré (pour payer l'indemnité d'assurance) dans la limite du montant spécifié par le contrat (somme assurée).

○ Règles CASCO de base.

Les règles de base pour l'émission et le paiement d'une police d'assurance automobile volontaire sont fixées dans les procédures pertinentes des compagnies d'assurance, et celles-ci, à leur tour, sont basées sur les pratiques commerciales et les normes générales du Code civil.

✔ Paiements CASCO.

Les principales règles pour effectuer des paiements comprennent:

La présence d'une police dûment exécutée, dont la validité n'a pas expiré au moment de l'événement assuré.
Tout incident doit être documenté et confirmé (qu'il s'agisse d'une attestation de vol, de dégradation, etc.).
L'incident doit figurer dans la liste des cas dans lesquels les dommages peuvent être indemnisés (cela est indiqué dans le contrat).
Il existe des plafonds d'indemnisation (dépendant directement du coût de la police).
Le preneur d'assurance n'a pas agi pour empêcher la demande d'indemnisation (par exemple, en causant intentionnellement des dommages à la voiture assurée).
Le montant de l'indemnité due est déterminé par l'expert après une série d'études et de calculs.

✔ Refus de payer pour CASCO.

Les raisons du refus de verser une indemnité au titre de CASCO dans chaque cas peuvent être individuelles, car. elles sont prescrites dans la Procédure d'assurance d'une entreprise particulière, et sont également fixées dans le contrat. Ceux-ci peuvent inclure :

Le dommage a été reçu à la suite d'une violation par le propriétaire du CASCO du code de la route, pour laquelle une sanction sous forme de privation de droits s'ensuit (mais peut également être déterminée individuellement).
L'accident n'a pas été correctement documenté.
Avant l'examen, le propriétaire de la voiture a indépendamment éliminé les résultats des dommages.
En raison d'actions négligentes du propriétaire du véhicule (par exemple, des clés de contact oubliées dans le puits ou une alarme non activée).
La machine a été endommagée par le propriétaire lors d'un lavage ou d'une inspection, mais pas intentionnellement, etc.

Une liste spécifique est fixée dans le contrat.

✔ Coût CASCO.

Le coût final d'une police d'assurance automobile volontaire dépend de facteurs tels que :

La valeur marchande réelle de la voiture au moment de l'assurance.
Marques et modèles du véhicule.
Montants des prestations d'assurance.
La présence de services supplémentaires dans l'assurance (avocat auto, dépanneuse, etc.).
Avoir une franchise.
Conduite sans accident dans le cadre de la politique précédente, etc.

Le coût des polices de ce type d'assurance dépend de tous ces facteurs et varie en moyenne entre 2 et 6 % du prix du marché des véhicules.

✔ CASCO avec une franchise.

La franchise dans le contrat d'assurance CASCO suppose qu'en cas d'événement assuré, le propriétaire de la voiture est obligé de supporter certaines dépenses de manière indépendante. Il existe deux types de franchise :

Lorsque le montant de la franchise ne sera en aucun cas indemnisé au preneur d'assurance (avec une franchise de 20 000 roubles et une perte de 25 000 roubles, le propriétaire ne sera indemnisé que de 5 000 roubles).
Lorsque l'indemnisation est intégralement versée, si les dommages causés à la suite d'un événement assuré dépassaient le montant de la franchise (avec une franchise de 20 000 roubles et une perte de 30 000 roubles, le propriétaire a le droit de recevoir une indemnisation intégrale d'un montant de 30 000 roubles).

Le type de franchise est obligatoirement fixé dans le contrat. La présence d'une telle condition pour le client réduit le coût des frais de police et l'assureur économise des dépenses importantes pour l'examen et d'autres points de procédure en cas de dommages pour de petits montants.

✔ Pour lesquels la compagnie d'assurance ne paiera pas CASCO.

La liste des événements assurés pour lesquels le propriétaire du véhicule pourra ultérieurement percevoir une indemnité doit être strictement précisée dans le contrat. L'absence de l'un ou l'autre type de dommage dans le contrat est la base pour que la compagnie d'assurance refuse de fournir le paiement. En outre, des conditions supplémentaires peuvent être indiquées, en cas de survenance desquelles le paiement ne sera pas non plus payé, qui incluent les règles générales de refus de paiement.

✔ Paiements pour les pièces d'usure.

Le montant de l'indemnisation pour l'assurance automobile volontaire peut inclure la perte de la valeur commerciale totale de la voiture en raison de dommages aux pièces et assemblages du véhicule. Ainsi, la réparation de l'une ou l'autre partie de la voiture entraîne souvent la perte de ses performances et de son apparence d'origine, tandis que la valeur marchande de l'ensemble du véhicule diminue. Pour cela, une indemnité peut être versée, entre autres.

✔ Vêtements de voiture.

L'usure d'une voiture est comprise comme la perte de ses caractéristiques d'origine, à la fois externes et mécaniques, à la suite de quoi le coût de la voiture et de ses pièces de rechange diminue également. La loi fixe une limite d'usure maximale de 50 % du coût d'origine d'une pièce de rechange ou d'une pièce de véhicule. Cet indicateur affecte le montant de l'indemnisation. Plus l'usure d'une pièce particulière est élevée, moins le paiement d'assurance sera reçu par le propriétaire de la voiture.

Chaque automobiliste russe peut assurer sa voiture contre divers risques. Il existe une assurance obligatoire - OSAGO et volontaire - CASCO. Vous pouvez en savoir plus sur les lois régissant l'émission d'une police volontaire, sur les règles et les conditions pour l'obtenir, dans ce document.

Législation des assurances

Objet de l'assurance automobile recevoir une indemnisation en cas d'accident, de dommages, de vol, de dommages à une voiture lors d'une catastrophe naturelle. Elle est réglementée par plusieurs documents normatifs dont la liste est donnée ci-dessous. Aujourd'hui, il n'existe pas de loi distincte réglementant les règles et les conditions de l'assurance volontaire.

Saviez-vous? Les tarifs CASCO les plus bas sont fixés en Suisse - environ 2,5% du coût d'une voiture. Cela s'explique par une culture de conduite élevée - la fréquence des événements assurés dans l'État est de 40 à 60%, alors qu'en Russie, elle est d'environ 75%.

Documents réglementaires régissant l'assurance CASCO

En 2019, l'assurance volontaire est réglementée par plusieurs lois et documents officiels. Ceux-ci inclus:

Loi fédérale "sur la protection des droits des consommateurs" (n° 2300-1 du 7 février 1992) ;
Loi fédérale "sur l'organisation du commerce des assurances" (n° 4015-1 du 27 novembre 1992) ;
Décret du Plénum de la Cour suprême de la Fédération de Russie « Sur l'application par les tribunaux de la législation sur l'assurance volontaire des biens des citoyens » (n° 20 du 27 juin 2013) ;
Code civil de la Fédération de Russie (26 janvier 1996), partie 2, art. 943.

Les actes juridiques réglementaires énumérés fixent et expliquent les notions de "risque assurable", "somme assurée", "indemnité d'assurance", précisent les droits et obligations de l'assuré et de l'assureur, ainsi que les autres conditions de l'assurance automobile. De plus, chaque assureur prescrit et approuve son propre ensemble de règles et de conditions. L'assuré les accepte lors de la signature du contrat.

Changements réels

Parmi les actes législatifs énumérés, la loi «sur l'organisation des activités d'assurance» a fait l'objet d'un ajustement. Le document a été édité en juillet 2018. Des exigences relatives à la taille du capital autorisé des compagnies d'assurance (SA) ont également été introduites. Il contient les modifications et ajouts suivants :

Une interdiction a été établie pour les assureurs d'exercer d'autres types d'activités non liées à l'assurance.
La procédure d'obtention des licences pour exercer des activités d'assurance a été corrigée.
Des modifications de la procédure de délivrance et de refus de délivrance d'une licence par la Banque de Russie sont indiquées.

termes et conditions

Les conditions d'assurance au titre de CASCO sont fixées dans le contrat conclu entre l'assuré et l'assureur. Avant de le signer, vous devez lire le document en détail. Vous pouvez également prévisualiser les conditions sur le site Web de l'organisme d'assurance auprès duquel vous envisagez de souscrire une police.

Saviez-vous? En Angleterre, un conducteur qui a passé 20 ans au volant sans un seul accident peut ensuite bénéficier d'une assurance gratuite.

Le preneur d'assurance peut choisir différentes options d'assurance. Par exemple, intégrale, qui couvre tous les risques possibles, ou partielle, lorsque, par exemple, seule l'assurance contre, ou uniquement contre les catastrophes naturelles, ou uniquement contre le vol est sélectionnée. Les règles prescrivent la procédure de survenance d'un événement assuré, les options pour obtenir une indemnisation, droits et obligations de l'assureur et de l'assuré, circonstances dans lesquelles les paiements ne sont pas effectués.

Les conditions d'assurance des différents assureurs diffèrent généralement de manière insignifiante. Mais il existe, par exemple, de telles nuances lorsque les compagnies d'assurance permettent au conducteur du véhicule assuré (V) de choisir indépendamment un service automobile dans lequel effectuer les réparations, ou qu'elles offrent le choix de le faire dans une station-service avec laquelle un accord a été conclu.

Lors de la conclusion d'un accord, vous devez faire attention au fait que dans différentes compagnies d'assurance, les conditions peuvent différer dans lesquelles vous devez notifier la survenance d'un événement assuré, rédiger une demande et fournir des documents. Par exemple, la société "Rosgosstrakh" exige de le faire dans les trois jours, "RESO" - dans un délai d'un jour. AlfaStrakhovanie offre aux clients 5 jours.

Souvent, vous pouvez rencontrer le fait que les assureurs écrivent diverses exceptions dans lesquelles les dommages ne sont pas remboursés. Par exemple, Alfastrakhovanie ne verse pas d'argent pour la réparation des toits en verre et des trappes, Rosgosstrakh refuse d'indemniser les dommages si la voiture a été volée en raison de la négligence du propriétaire, RESO ne rembourse pas les services de réparation des pneus et des disques.

Vidéo : comment choisir une compagnie d'assurance

Paiements CASCO

Contrairement à OSAGO, CASCO couvre les dommages causés uniquement au véhicule. Voici les motifs d'indemnisation :

la voiture a été endommagée dans un accident ;
la voiture est complètement en panne après l'accident ;
des véhicules sont tombés dans l'eau ou sont tombés de l'abîme ;
les dommages causés par une catastrophe naturelle ;
le véhicule a des dommages causés par des tiers ;
la voiture a été volée ou cambriolée.

L'assurance automobile implique la conclusion d'un accord qui contient une description de tous les risques contre lesquels le véhicule est assuré.Contrairement à OSAGO, les tarifs sont formés par l'assureur et ne sont pas réglementés par les organismes gouvernementaux. sont calculés individuellement pour chaque voiture et événement assuré. Ils dépendent des prix des pièces et des services de réparation, du montant pour lequel le véhicule est assuré et des termes de l'accord. Le montant maximum des versements ne peut excéder la valeur marchande du véhicule.
Vous pouvez pré-calculer le montant de l'indemnisation à l'aide de l'un des calculateurs en ligne sur Internet. L'assuré peut choisir 2 modes d'indemnisation des dommages: le paiement des réparations de la voiture ou l'émission de fonds pour sa restauration.

Important! Afin de compter sur le montant maximum des dommages, l'assuré doit respecter strictement le scénario de la façon d'agir en cas d'accident ou de heurt d'un obstacle, et fournir l'ensemble complet des documents à l'assureur en temps opportun.

Refus de verser une indemnité

Il y a des cas où les dommages ne seront pas indemnisés. Ceux-ci incluent les situations suivantes :

si la voiture est endommagée d'une manière qui n'est pas incluse dans le contrat d'assurance ;
les documents de paiement n'ont pas été soumis à temps ;
la demande d'indemnisation est appuyée par un dossier incomplet de documents ;
en cas de souscription du contrat par tranches, le preneur d'assurance a effectué des versements intempestifs et irréguliers ;
lors d'un accident de la circulation ayant entraîné des dommages au véhicule, le conducteur a enfreint le code de la route ou pris le volant d'une voiture défectueuse ;
la voiture a été réparée avant que le véhicule ne soit présenté à l'assureur pour inspection ;
de fausses informations ont été fournies concernant les causes de l'accident ;
le conducteur était en état d'ébriété ou sous l'influence de stupéfiants au moment de l'accident ;
les dommages au véhicule ont été causés exprès par le propriétaire.

Les CI refusent également de payer un remboursement si :

il n'est pas établi quelle personne a causé le dommage ;
au moment de l'accident, il y avait un conducteur qui n'était pas inclus dans la police d'assurance ;
la voiture n'a pas de carte de diagnostic ;
la voiture est recherchée.

Important! La loi "sur la protection des droits des consommateurs" stipule que le délai de paiement d'une indemnisation pour un événement assuré ne peut excéder 45 jours. Un jour de retard lors de la saisine du tribunal entraîne un ajout au montant de 1% du montant de l'indemnité.

Une liste de toutes les situations dans lesquelles la compagnie d'assurance n'indemnisera pas les dommages doit être écrite dans le contrat. Si l'assureur estime nécessaire de refuser les paiements, il doit en informer l'assuré par écrit et en motivant. Ayant un tel document en main, le conducteur de la voiture assurée peut contester cette décision en justice.

Qu'est-ce qui affecte le coût de CASCO ?

La compagnie d'assurance approuve et calcule le prix de la police de manière indépendante. Le coût dépend de plusieurs facteurs :

option d'assurance (complète ou partielle);
quelle méthode d'indemnisation des dommages est choisie - sous forme de paiements ou de réparations;
quel âge a le conducteur et quelle est son expérience au volant ;
le montant agrégé ou non agrégé des paiements est sélectionné ;
antécédents d'assurance positifs ou négatifs du conducteur ;
si la politique est prise avec une franchise ou non ;
si le coût total de la police est payé ou s'il est échelonné ;
combien de fois la marque et le modèle de la voiture assurée sont volés ;
quelle est la durée du contrat.

Vidéo : prix CASCO

Vous pouvez réduire le prix de la politique, par exemple, en installant un système d'alarme moderne sur votre voiture. Cela réduira considérablement le risque de vol. De plus, l'assurance sera moins chère pour les conducteurs qui n'ont pas eu d'accident depuis un an ou plus. Le coût d'une police CASCO pour les propriétaires de voitures russes est de 6 à 40 % du prix de la voiture.

Aujourd'hui, il n'y a pas de loi fédérale distincte régissant les règles et les conditions de l'assurance CASCO. En cas de litiges et de désaccords concernant l'assurance volontaire, un certain nombre d'autres documents énumérés ci-dessus doivent être suivis. Les assureurs fixent leurs propres tarifs pour les polices et le montant des paiements d'assurance, ils ne sont pas réglementés par la réglementation.

CASCO - assurance automobile volontaire contre les dommages et le vol. Il n'y a pas de loi spéciale sur CASCO.

Chaque compagnie d'assurance a développé ses propres tarifs, conditions et «Règles CASCO», sur la base des dispositions du Code civil de la Fédération de Russie (CC RF), des versions actuelles des lois du 27 novembre 1992 N 4015-1 «Sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie» et du 7 février 1992 N 2300-1 «Sur la protection des consommateurs».

Les ajouts et modifications sont effectués « à la volée », en lien avec la conjoncture du marché de l'assurance auto.

Paiements CASCO

Les règles générales pour le paiement de l'assurance dans le cadre des contrats d'assurance volontaire ont été approuvées par le décret du Plénum de la Cour suprême de la Fédération de Russie du 27 juin 2013 N 20 «Sur l'application par les tribunaux de la législation sur l'assurance volontaire des biens des citoyens ”. Il a également précisé :

Si la compagnie d'assurance a refusé à tort de verser une indemnité au propriétaire direct de la voiture, celle-ci peut être condamnée à une amende. Et même doit indemniser le bénéficiaire pour préjudice moral. Si le tribunal a satisfait aux exigences de l'assuré en relation avec la violation de ses droits, une amende d'un montant de 50% du montant accordé par le tribunal en faveur du consommateur est perçue auprès de l'assureur en faveur de l'assuré (article 13, alinéa 6 de la loi du 02/07/1992 N 2300-1).
Pour chaque jour de retard de paiement lors du règlement d'un sinistre au titre de CASCO par le biais du tribunal, l'assureur verse à l'assuré 1% du montant du paiement d'assurance.
Dans le Code des infractions administratives des amendements sur les amendes pour les assureurs sont en préparation. Pour violation des conditions d'examen de la demande, refus de paiement déraisonnable ou sous-estimation, une amende de 1 à 2 millions de roubles est proposée. Pour refus illégal de conclure un accord ou d'imposer des services supplémentaires - une amende de 3 à 4 millions de roubles. Une amende de 500 000 à 700 000 roubles est prévue. pour refus, communication intempestive ou incomplète d'informations sur les accords corps et OSAGO à l'Union russe des assureurs automobiles.
Un refus illégal de paiement est reconnu comme le cas si le propriétaire du véhicule a oublié les clés dans le contact ou les documents d'immatriculation dans l'habitacle de la voiture et que le véhicule a ensuite été volé.
Peu importe qui conduisait la voiture au moment de l'accident. Si le conducteur conduisait légalement, les règles de l'assurance automobile volontaire s'appliquent à lui en tant qu'assuré. Cela signifie qu'il est impossible de récupérer auprès de lui le montant payé de l'indemnité d'assurance dans l'ordre de subrogation, prévu au paragraphe 1 de l'article 965 du Code civil de la Fédération de Russie.

BON À SAVOIR!
Si le montant des réparations de restauration est supérieur à 70% -75% du coût de la voiture au moment de l'accident, la voiture est reconnue comme complètement structurellement morte («totale»). Dans ce cas, le montant des versements est souvent largement sous-estimé par la compagnie d'assurance en déduisant les amortissements (au taux d'environ 18% par an) et la valeur des restes utiles du véhicule.

Il est préférable pour l'assuré d'utiliser son droit légal de refuser des soldes convenables en faveur de la compagnie d'assurance (abandon, conformément à l'article 10, alinéa 5 de la loi du 27 novembre 1992 N 4015-1) et de recevoir une indemnité d'assurance à hauteur de la somme totale assurée.

Refus de payer CASCO

En cas de refus de reconnaître le cas comme assuré, l'assureur délivre à l'assuré

un refus écrit d'un paiement d'assurance (peut être contesté devant un tribunal);
justification du calcul du montant de l'indemnité d'assurance.

La liste des motifs de refus d'un paiement d'assurance figure dans les règles d'assurance, qui font partie intégrante du contrat d'assurance (clause 1, article 943 du Code civil de la Fédération de Russie; clause 3, article 3 de la loi du 27 novembre , 1992 N 4015-1).

De plus, vous devez savoir que la commission d'un accident de la circulation à la suite d'une conduite en état d'ébriété en violation du paragraphe 2.7 du Code de la route est la base pour la libération de l'assureur de remplir ses obligations de verser une indemnité d'assurance pour le risque de "dommages résultant d'un accident" (article 963, alinéa 1 du Code civil de la Fédération de Russie).

Sous-estimation des paiements par les compagnies d'assurance en cas d'accident sous CASCO

Souvent, les compagnies d'assurance cherchent à réduire le montant des paiements.

1. En raison de l'exclusion de certains éléments endommagés de la voiture qui ne sont pas répertoriés dans le certificat de police de la circulation.

Vous devrez remplir une demande de "rajouts à l'explication sur le fait d'un accident" afin d'ajouter des dommages à la voiture. Ou insistez pour un examen technique de la voiture dans la compagnie d'assurance;

2. Sur la base de la conclusion de l'examen ou d'un membre du personnel de la compagnie d'assurance sur la surestimation du coût des réparations.

Si l'assuré a payé lui-même la réparation de la voiture, l'assureur est tenu d'indemniser le propriétaire de la voiture pour les pertes.
Si le preneur d'assurance demande d'effectuer un paiement d'assurance sur la base du calcul d'un examen indépendant et que la compagnie d'assurance a son propre avis d'expert, alors lors de la décision de l'affaire devant le tribunal, un examen final de la voiture sera nommé - un examen judiciaire.

3. Lors de l'interprétation de la définition du "prix du marché" de la voiture.

Il est préférable de préciser immédiatement, lors de la signature du contrat, comment le prix est calculé).

RÉFÉRENCE. Afin de protéger vos droits contre les actions illégales de la compagnie d'assurance, vous pouvez porter plainte auprès de l'organe de contrôle et de surveillance - le Département du marché des assurances de la Banque de Russie (article 4.1, clause 1.7 de la loi du 27 novembre 1992 N 4015- 1 ; information de la Banque de Russie du 28 février 2014, Services des marchés financiers de la Banque de Russie).

Options d'assurance - ce qui est mieux

Le choix de l'option d'assurance dépend des besoins du propriétaire de la voiture. Classiquement, deux types peuvent être distingués.

CASCO complet– une assurance contre le vol et les dommages ; souvent dotés d'options supplémentaires, par exemple des services de géomètre (départ d'un commissaire aux accidents, aide à la préparation des documents d'un accident ; inspection d'une voiture endommagée sur le site d'un événement assuré, collecte des certificats nécessaires, etc.).

Il est avantageux pour les propriétaires de voitures chères qui ont conclu un contrat d'assurance pour un montant important de prime d'assurance.

CASCO partiel– la voiture est assurée uniquement contre les dommages.

Cette option vous permet d'économiser sur le prix de la police. Surtout si la marque de la voiture assurée n'est pas classée comme volée, la voiture est équipée d'un système d'alarme fiable et est stockée dans un parking sécurisé.

Ce qui affecte le coût de CASCO

La compagnie d'assurance fixe elle-même les tarifs de CASCO, en utilisant ses propres facteurs de correction élaborés sur la base de

statistiques d'accidents et de vols,
coût des pièces de rechange
travailler dans les stations-service de la région.

Moyenne, le coût de la police CASCO est de 5 à 10 % du coût de la voiture. Les principaux paramètres qui influent sur le prix de l'assurance comprennent :

1. Conditions du contrat.

Durée de la police (l'annuel est moins cher que conclu pour une période plus courte).
Paiement échelonné (un accord avec un paiement unique d'une prime d'assurance est moins cher).
Un ensemble de risques et de services complémentaires inclus par l'assuré dans le contrat d'assurance. Plus de points - prix plus élevé.
Plus la part des pertes approuvées par l'assuré qui n'est pas indemnisée à la suite d'un dommage (franchise) est importante, plus le prix de la police est bas.

2. Données sur la voiture.

Marque, modèle, classe de voiture (dans le calcul de l'assurance dommages, le coût moyen des réparations est pris en compte ; pour les marques souvent volées selon les statistiques, l'assurance est plus élevée).
Année de fabrication de la voiture (plus elle est ancienne - plus l'assurance est chère).
La présence de systèmes antivol efficaces réduit le coût de la police.

3. Données sur le conducteur.

Âge du conducteur (jusqu'à 21 ans et après 65 ans - un facteur multiplicateur est appliqué).
Avec un historique de conduite sans accident, des facteurs de réduction sont souvent appliqués.

4. "Marque" de la compagnie d'assurance. Les organisations réputées proposent souvent des offres de prix intéressantes.

Qui convient à CASCO avec une franchise

Les compagnies d'assurances sérieuses proposent d'utiliser une franchise (une partie prédéterminée des pertes qui ne fait pas l'objet d'une indemnisation d'assurance), article 10, alinéa 9 de la loi du 27 novembre 1992 N 4015-1, en pourcentage de la somme assurée ou en un montant fixe. Peut être

Conditionnel. Si le montant du dommage est inférieur au montant de la franchise fixé au contrat, le bénéficiaire ne reçoit rien. Si plus, l'assureur verse l'indemnité en totalité.
Inconditionnel. Le paiement de l'assurance est déterminé comme la différence entre le montant de la perte et le montant de la franchise.
Dynamique. Plus il y a d'événements assurés pendant la durée du contrat, plus le montant du paiement est faible.

Il vaut la peine de prendre une franchise pour les conducteurs expérimentés et prudents qui comprennent le mécanisme de son application et sont prêts à payer indépendamment pour la réparation de dommages mineurs à la voiture.

Offres spéciales pour CASCO

Chaque compagnie d'assurance propose également un certain nombre d'offres spéciales destinées à certaines catégories d'assurés. L'assurance sur eux coûtera moins cher, parce que. en fonction de différentes contraintes et priorités.

Le plus souvent, des forfaits préférentiels sont proposés aux propriétaires de :

nouvelles voitures;
à crédit ou en gage à la banque voitures ;
certains modèles et marques de voitures ;
voitures chères;
véhicules équipés de certains systèmes antivol.

Économies sur une police CASCO

La hausse des prix et la crise économique obligent les compagnies d'assurance à proposer des options « légères » pour les contrats d'assurance. Parmi eux:

l'inclusion de franchises ;
limiter le montant des garanties et le nombre de risques pour le choix de l'assuré ;
introduction de la télématique (surveillance des transports par satellite). Permet de définir un tarif individuel, en fonction du style de conduite. Les données sont transmises par un dispositif spécial installé pour une "période d'essai" dans la voiture de l'assuré.