חוק הקסדה. חוק קסקו. יש חוק אחד? תיקון קאסקו ללא תאונה

לביטוח רכב מרצון בארצנו יש התפתחות מועטה באופן בלתי ראוי. הדבר נובע בעיקר מהעלות הגבוהה יותר של הביטוח בהשוואה לחובה, וכן מרמת הידע הנמוכה של נהגים בתחום הביטוח הזה. בואו להבין מהי CASCO, אילו פעולות מסדירים אותה, כמה היא עולה, מה מפצה ואיך מתבצע הליך התשלום.

○ מהי CASCO וכיצד מוסדרים כללי הביטוח?

ניתן להגדיר בדרך כלל את המונח CASCO כביטוח רכב מרצון. מושג זה אינו קיצור, אלא הוא מילה ספרדית, אשר בתרגום לרוסית פירושה "קסדה". מונח זה מקובל בדרך כלל ונמצא בשימוש במדינות רבות.

CASCO כסוג נפרד של ביטוח אינו מוסדר בחוק נפרד, כמו למשל במקרה של ביטוח חובה צד ג' לרכב. לעניין זה, תפקיד משמעותי בהסדרת נושא מתן ביטוח זה, הליך קבלת התשלומים וכו'. שייך לחברות הביטוח עצמן, המוציאות מסמכים פנימיים המסדירים נושאים אלו.

עם זאת, אין זה אומר שהמחוקק השאיר את כל נושאי CASCO לחסדי המבטחים. ישנם מספר פעולות משפטיות שהנוהל להנפקת CASCO והתשלומים עבור ביטוח מסוג זה חייבים לעמוד בהם. ביניהם:

• קוד אזרחי (פרק 48).
• חוק ארגון עסקי הביטוח.
• כללי ביטוח (פעולה משפטית פנימית של חברת הביטוח, בעלת אופי ציבורי).

מכיוון ש-CASCO הוא ביטוח רכוש, תפיסת ביטוח מסוג זה, המעוגנת במשפט האזרחי, חלה עליו ישירות.

• עמ' 1, אמנות. 929 של הקוד האזרחי:
• "על פי חוזה ביטוח רכוש, צד אחד (המבטח) מתחייב, תמורת שכר הטרחה הקבוע בחוזה (פרמיית ביטוח), עם התרחשותו של אירוע (אירוע ביטוח) הקבוע בחוזה, לפצות את הצד השני (המבטח). מבוטח) או אדם אחר שבזכותו נכרת החוזה (המוטב) שנגרמו כתוצאה ממקרה זה, אובדן ברכוש המבוטח או הפסדים בקשר לאינטרסים רכושיים אחרים של המבוטח (תשלום תגמולי ביטוח) בסכום שנקבע על ידי המבוטח. חוזה (סכום ביטוח)".

○ כללי CASCO בסיסיים.

הכללים הבסיסיים להנפקה ותשלום במסגרת פוליסת ביטוח רכב מרצון קבועים בהליכים הרלוונטיים של חברות הביטוח, ואלו, בתורם, מבוססים על שיטות עסקיות ונורמות כלליות של הקוד האזרחי.

✔ תשלומי CASCO.

הכללים העיקריים לביצוע תשלומים כוללים:

• קיומה של פוליסה שבוצעה כהלכה שתוקפן לא פג במועד מקרה הביטוח.
• יש לתעד ולאשר כל אירוע (בין אם מדובר בתעודת גניבה, נזק וכדומה).
• יש לכלול את האירוע ברשימת המקרים בהם ניתן לפצות נזק (הדבר מצוין בחוזה).
• יש מגבלות על הפיצוי (תלוי ישירות בעלות הפוליסה).
• בעל הפוליסה לא פעל למניעת תביעת הפיצויים (למשל גרימת נזק בכוונה לרכב המבוטח).
• גובה התשלום המגיע נקבע על ידי המומחה לאחר שורה של מחקרים וחישובים.

✔ סירוב לשלם עבור CASCO.

הסיבות לסירוב לשלם פיצויים במסגרת CASCO בכל מקרה עשויות להיות אינדיבידואליות, משום. הם קבועים בנוהל הביטוח של חברה מסוימת, וכן קבועים בחוזה. אלה עשויים לכלול:

• הנזק התקבל כתוצאה מהפרה של בעל CASCO על כללי הדרך, אשר בגינה נובע עונש בדמות שלילת זכויות (אך ניתן לקבוע גם בנפרד).
• התאונה לא תועדה כראוי.
• לפני הבדיקה, בעל הרכב ביטל באופן עצמאי את תוצאות הנזק.
• עקב פעולות רשלניות של בעל הרכב (למשל, מפתחות הצתה שנשכחו בבאר או אזעקה לא מופעלת).
• המכונה נפגעה על ידי הבעלים במהלך כביסה או בדיקה, אם כי לא בכוונה וכו'.

רשימה ספציפית קבועה בחוזה.

✔ עלות CASCO.

העלות הסופית של פוליסת ביטוח רכב מרצון תלויה בגורמים כגון:

• שווי השוק בפועל של המכונית בזמן הביטוח.
• יצרנים ודגמים של הרכב.
• סכומי תשלומי ביטוח.
• הימצאות שירותים נוספים בביטוח (עורך דין רכב, גרר וכו').
• בעל זיכיון.
• נהיגה ללא תאונות לפי הפוליסה הקודמת וכו'.

עלות פוליסות מסוג זה של ביטוח תלויה בכל הגורמים הללו ומשתנה בממוצע בין 2-6 אחוזים ממחיר השוק של הרכבים.

✔ CASCO עם זיכיון.

ההשתתפות העצמית בחוזה הביטוח CASCO מניחה שבמקרה של מקרה ביטוח, בעל הרכב מחויב לשאת בהוצאות מסוימות באופן עצמאי. ישנם שני סוגים של זיכיונות:

1. כאשר סכום ההשתתפות העצמית בשום פנים ואופן לא יפוצה לבעל הפוליסה (בזיכיון של 20,000 רובל והפסד של 25,000 רובל, הבעלים יפוצה רק 5,000 רובל).
2. כאשר משולם הפיצוי במלואו, במידה והנזק שנגרם כתוצאה ממקרה ביטוח עלה על סכום ההשתתפות העצמית (בהשתתפות עצמית של 20,000 רובל והפסד של 30,000 רובל, זכותו של הבעלים לקבל פיצוי מלא בסכום של 30,000 רובל).

סוג הזיכיון הוא חובה קבוע בחוזה. קיומו של תנאי כזה ללקוח מפחית את עלות דמי הפוליסה, והמבטח חוסך הוצאות משמעותיות לבדיקה ונקודות פרוצדורליות אחרות במקרה של נזק בסכומים קטנים.

✔ שעליו חברת הביטוח לא תשלם עבור CASCO.

יש לפרט בקפדנות בחוזה את רשימת אירועי הביטוח שבגינם יוכל בעל הרכב לקבל לאחר מכן תשלום פיצויים. היעדר נזק כזה או אחר בחוזה הוא הבסיס לסירובה של חברת הביטוח למתן תשלום. כמו כן, ניתן לציין תנאים נוספים, שבבואם לא ישולם גם התשלום, הכוללים את הכללים הכלליים לסירוב תשלום.

✔ תשלומים עבור חלקי בלאי.

סכום הפיצוי עבור ביטוח רכב מרצון עשוי לכלול אובדן הערך המסחרי הכולל של הרכב עקב נזק לחלקים ומכלולים של הרכב. כך, תיקון של חלק כזה או אחר של הרכב גורר לא פעם אובדן הביצועים והמראה המקורי שלהם, בעוד ששווי השוק של הרכב כולו יורד. על כך ניתן לשלם בין היתר תשלום פיצויים.

✔ לבוש לרכב.

בלאי של רכב מובן כאובדן המאפיינים המקוריים שלו, הן החיצוניים והן המכניים, כתוצאה מכך גם עלות המכונית וחלקי החילוף שלה יורדת. החוק קובע מגבלת בלאי מקסימלית של 50% מהעלות המקורית של חלק חילוף או חלק רכב. מדד זה משפיע על גובה תשלום הפיצויים. ככל שהבלאי של חלק מסוים גבוה יותר, כך יקבל בעל הרכב את תשלום הביטוח נמוך יותר.

כל נהג רוסי יכול לבטח את רכבו מפני סיכונים שונים. יש ביטוח חובה - OSAGO ווולונטרי - CASCO. ניתן לקרוא עוד על החוקים המסדירים הוצאת פוליסה מרצון, על הכללים והתנאים לקבלתה, בחומר זה.

חקיקת הביטוח

מטרת ביטוח רכב קבלת פיצויים במקרה של תאונה, נזק, גניבה, נזק לרכב בעת אסון טבע.הוא מוסדר על ידי מספר מסמכים נורמטיביים, שרשימתם מובאת להלן. כיום, אין חוק נפרד המסדיר את הכללים והתנאים של ביטוח מרצון.

האם ידעת? תעריפי CASCO הנמוכים ביותר נקבעים בשוויץ - כ-2.5% מעלות המכונית. זה מוסבר בתרבות נהיגה גבוהה - תדירות אירועי הביטוח במדינה היא 40–60%, בעוד שברוסיה היא כ-75%.

מסמכים רגולטוריים המסדירים ביטוח CASCO

בשנת 2019, ביטוח מרצון מוסדר על ידי מספר חוקים ומסמכים רשמיים. אלו כוללים:

1. החוק הפדרלי "על הגנת זכויות הצרכן" (מס' 2300-1 מיום 7 בפברואר 1992);
2. החוק הפדרלי "על ארגון עסקי הביטוח" (מס' 4015-1 מיום 27 בנובמבר 1992);
3. צו של מליאת בית המשפט העליון של הפדרציה הרוסית "על פניית בתי המשפט לחקיקה בנושא ביטוח מרצון של רכוש של אזרחים" (מס' 20 מ-27 ביוני 2013);
4. הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית (26 בינואר 1996), חלק 2, אמנות. 943.

הפעולות המשפטיות הרגולטוריות המנויות קובעות ומסבירות את המושגים של "סיכון בר ביטוח", "סכום ביטוח", "שיפוי ביטוח", מפרטים את הזכויות והחובות של המבוטח והמבטח, כמו גם תנאים אחרים של ביטוח רכב. בנוסף, כל מבטח קובע ומאשר את מערכת הכללים והתנאים שלו. בעל הפוליסה מקבל אותם כשהוא חותם על החוזה.

שינויים בפועל

מבין חוקי החקיקה המפורטים, חוק "על ארגון עסקי ביטוח" היה נתון להתאמה. המסמך נערך ביולי 2018. כמו כן, הוכנסו דרישות לגודל ההון המורשה של חברות הביטוח (ICs). הוא מכיל את השינויים והתוספות הבאים:

1. נקבע איסור על מבטחים לבצע סוגים אחרים של פעילויות שאינן קשורות לביטוח.
2. תוקן הליך קבלת הרישיונות לביצוע עסקי ביטוח.
3. מצוינים תיקונים לנוהל ההנפקה והסירוב להנפיק רישיון על ידי בנק רוסיה.

תנאים והגבלות

תנאי הביטוח במסגרת CASCO נקבעים בהסכם, הנערך בין המבוטח למבטח. לפני שאתם חותמים עליו, כדאי לקרוא את המסמך בפירוט. כמו כן, ניתן לצפות בתנאים מקדימה באתר ארגון הביטוח ממנו אתם מתכננים לרכוש פוליסה.

האם ידעת? באנגליה, נהג שבילה 20 שנה מאחורי ההגה ללא תאונה אחת עשוי להיות זכאי לאחר מכן לביטוח חינם.

בעל הפוליסה יכול לבחור אפשרויות ביטוח שונות. למשל, מלא המכסה את כל הסיכונים האפשריים, או חלקי, כאשר למשל נבחר רק ביטוח נגד, או רק נגד אסונות טבע, או רק נגד גניבה. הכללים קובעים את הליך התרחשות מקרה ביטוח, אפשרויות לקבלת פיצויים, זכויות וחובות של המבטח והמבוטח, נסיבות שבהן לא משולמים תשלומים.

תנאי הביטוח של מבטחים שונים בדרך כלל שונים באופן לא מהותי. אבל ישנם, למשל, ניואנסים כאלה כאשר חברות הביטוח מאפשרות לנהג הרכב המבוטח (V) לבחור באופן עצמאי שירות רכב בו יבצע תיקונים, או שהן מציעות את הבחירה לעשות זאת בתחנת שירות שאיתה נחתם הסכם.

בעת כריתת הסכם, יש לשים לב לכך שבחברות ביטוח שונות התנאים עשויים להיות שונים בהם יש להודיע ​​על התרחשות מקרה ביטוח, לכתוב בקשה ולמסור מסמכים. לדוגמה, חברת "Rosgosstrakh" דורשת לעשות זאת תוך שלושה ימים, "RESO" - תוך יום אחד. AlfaStrakhovanie מספקת ללקוחות 5 ימים.

לא פעם אתם עלולים להיתקל בעובדה שמבטחים כותבים חריגים שונים בהם הנזק אינו מוחזר. לדוגמה, Alfastrakhovanie אינו משלם כסף עבור תיקון גגות ופתחי זכוכית, Rosgosstrakh מסרב לפצות על נזק אם המכונית נגנבה עקב פעולות רשלניות של הבעלים, RESO אינה מחזירה שירותי תיקון צמיגים ודיסקים.

סרטון: איך בוחרים חברת ביטוח

תשלומי CASCO

שלא כמו OSAGO, CASCO מכסה נזקים הנגרמים לרכב בלבד. להלן עילות הפיצוי:

• הרכב ניזוק בתאונה;
• המכונית לא תקין לחלוטין לאחר התאונה;
• כלי רכב נסעו למים או נפלו מהתהום;
• נזק שנגרם מאסון טבע;
• לרכב יש נזק שנגרם על ידי צדדים שלישיים;
• המכונית נגנבה או נשדדה.

ביטוח רכב כרוך בכריתת הסכם המכיל תיאור של כל הסיכונים נגדם מבוטח הרכב, בניגוד ל-OSAGO, התעריפים נוצרים על ידי המבטח ואינם מוסדרים על ידי רשויות ממשלתיות. מחושבים עבור כל רכב ומקרה ביטוח בנפרד. הם תלויים במחירי החלפים ושירותי התיקונים, בסכום בו מבוטח הרכב ובתנאי ההסכם. סכום התשלומים המרבי לא יכול לעלות על שווי השוק של הרכב.
ניתן לחשב מראש את גובה הפיצוי באמצעות אחד מהמחשבונים המקוונים באינטרנט. המבוטח יכול לבחור ב-2 דרכי פיצוי בגין נזק: תשלום עבור תיקוני רכב או הוצאת כספים לשיקומו.

חָשׁוּב! על מנת לסמוך על קבלת סכום הנזק המקסימלי, על המבוטח לדבוק בקפדנות בתרחיש כיצד לפעול במקרה של תאונה או פגיעה במכשול, ולמסור את חבילת המסמכים המלאה למבטח במועד.

סירוב לשלם פיצויים

ישנם מקרים בהם הנזק לא יפוצה. אלה כוללים את המצבים הבאים:

• אם הרכב ניזוק באופן שאינו כלול בחוזה הביטוח;
• מסמכים לתשלומים לא הוגשו בזמן;
• הבקשה לפיצוי נתמכת בחבילת מסמכים לא מלאה;
• במקרה של רכישת הפוליסה בתשלומים, שילם בעל הפוליסה תשלומים בטרם עת ולא סדיר;
• במהלך תאונת דרכים שהובילה לנזק לרכב, הנהג הפר את חוקי התנועה או נכנס להגה של מכונית תקולה;
• הרכב תוקן לפני הצגת הרכב למבטח לבדיקה;
• הוגש מידע כוזב לגבי גורמי התאונה;
• הנהג היה שיכור או תחת השפעת סמים בעת התאונה;
• הנזק לרכב נגרם על ידי הבעלים בכוונה.

ICs גם מסרבים לשלם החזר אם:

• לא נקבע מי גרם לנזק;
• בעת התאונה נהג נהג שלא נכלל בפוליסת הביטוח;
• לרכב אין כרטיס אבחון;
• הרכב מבוקש.

חָשׁוּב! חוק "הגנת זכויות הצרכן" קובע כי תקופת תשלום הפיצויים בגין מקרה ביטוח אינה יכולה לעלות על 45 ימים. יום עיכוב אחד בפנייה לבית המשפט גורר תוספת לסכום של 1% מסכום הפיצוי.

יש לכתוב בחוזה רשימה של כל המצבים בהם חברת הביטוח לא תפצה את הנזק. אם המבטח ראה צורך בסירוב תשלומים, עליו להודיע ​​על כך למבוטח בכתב תוך מתן טיעונים. בידו מסמך כזה יכול נהג הרכב המבוטח לערער על החלטה זו בבית המשפט.

מה משפיע על העלות של CASCO?

חברת הביטוח מאשרת ומחשבת את מחיר הפוליסה באופן עצמאי. העלות תלויה במספר גורמים:

• אפשרות ביטוח (מלא או חלקי);
• באיזו דרך פיצוי נבחר - בצורת תשלומים או תיקונים;
• בן כמה הנהג, וכמה ניסיון יש לו מאחורי ההגה;
• נבחר הסכום המצטבר או הלא מצטבר של התשלומים;
• היסטוריית ביטוח חיובית או שלילית של הנהג;
• האם הפוליסה נלקחת בזיכיון או לא;
• האם שולמה מלוא עלות הפוליסה או שהיא נלקחת בתשלומים;
• באיזו תדירות גונבים את המותג והדגם של המכונית המבוטחת;
• כמה זמן החוזה.

וידאו: מחיר CASCO

אתה יכול להוזיל את הפוליסה, למשל, על ידי התקנת מערכת אזעקה חדישה לרכב שלך. זה יקטין מאוד את הסיכון לגניבה. כמו כן, הביטוח יהיה זול יותר עבור אותם נהגים שלא עברו תאונה במשך שנה או יותר. עלות פוליסת CASCO לבעלי רכב רוסי היא 6-40% ממחיר הרכב.

כיום, אין חוק פדרלי נפרד המסדיר את הכללים והתנאים של ביטוח CASCO. במקרה של מחלוקות ואי הסכמות בנוגע לביטוח מרצון, יש לעקוב אחר מספר מסמכים נוספים המפורטים לעיל. המבטחים קובעים בעצמם את התעריפים לפוליסות ואת גובה תשלומי הביטוח; הם אינם מוסדרים בתקנות.

CASCO - ביטוח רכב מרצון נגד נזקים וגניבות. אין חוק מיוחד על CASCO.

כל חברת ביטוח פיתחה תעריפים, תנאים ו"חוקי CASCO" משלה, בהתבסס על הוראות הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית (CC RF), הגרסאות הנוכחיות של החוקים מ-27 בנובמבר 1992 N 4015-1 "ביום ארגון עסקי הביטוח בפדרציה הרוסית" ומ-7 בפברואר 1992 N 2300-1 "על הגנת הצרכן".

תוספות ושינויים נעשים "בדרך", בקשר עם השילוב של שוק ביטוחי הרכב.

תשלומי CASCO

הכללים הכלליים לתשלום ביטוח במסגרת חוזי ביטוח מרצון אושרו על ידי צו מליאת בית המשפט העליון של הפדרציה הרוסית מיום 27 ביוני 2013 N 20 "על פניית בתי המשפט לחקיקה בנושא ביטוח מרצון של רכוש של אזרחים ". זה גם הבהיר:

• אם חברת הביטוח סירבה שלא כדין לשלם פיצויים לבעלים הישיר של הרכב, ניתן לקנס אותה. ואפילו חייב לפצות את המוטב על נזק מוסרי. עמד בית המשפט בדרישות המבוטח בקשר לפגיעה בזכויותיו, נגבה מהמבטח לטובת המבוטח קנס בסך 50% מהסכום שפסק בית המשפט לטובת הצרכן (סעיף 13, פסקה 6 לחוק מיום 02/07/1992 נ 2300-1).
• עבור כל יום של איחור בתשלום בעת הסדרת הפסד במסגרת CASCO באמצעות בית המשפט, משלם המבטח למבוטח 1% מסכום תשלום הביטוח.
• בחוק העבירות המנהליות נערכים תיקונים בנושא קנסות למבטחים. בגין הפרת תנאי הבחינה של הבקשה, סירוב בלתי סביר לשלם או לשון המעטה שלה, מוצע קנס של 1-2 מיליון רובל. על סירוב בלתי חוקי לכריתת הסכם או הטלת שירותים נוספים - קנס של 3-4 מיליון רובל. קנס של 500,000-700,000 רובל מסופק. בגין סירוב, מסירת מידע בטרם עת או חלקית על הסכמי גוף ו-OSAGO לאיחוד הרוסי של מבטחי רכב.
• שלילת תשלומים שלא כדין מוכרת כמקרה אם בעל הרכב שכח את המפתחות במסמכי ההתנעה או הרישום בתא הנוסעים של המכונית ובעקבות כך הרכב נגנב.
• אין זה משנה מי נהג ברכב בזמן התאונה. אם הנהג נהג כחוק, אזי חלים עליו כמבוטח כללי ביטוח רכב מרצון. המשמעות היא שאי אפשר לגבות ממנו את סכום תגמולי הביטוח ששולם לפי סדר החלפה, הקבוע בסעיף 1 של סעיף 965 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית.

טוב לדעת!
אם הסכום עבור תיקוני שיקום הוא יותר מ-70% -75% מעלות המכונית בזמן התאונה, המכונית מוכרת כמתה מבני לחלוטין ("סה"כ"). במקרה זה, סכום התשלומים לרוב מוזל באופן משמעותי על ידי חברת הביטוח בניכוי פחת (בשיעור של כ-18% לשנה) ושווי השאריות השימושיות של הרכב.

עדיף למבוטח להשתמש בזכותו החוקית לסרב יתרות מתאימות לטובת חברת הביטוח (לנטוש, בהתאם לסעיף 10, סעיף 5 לחוק מיום 27.11.1992 נ 4015-1) ולקבל תשלום ביטוח. בגובה מלוא סכום הביטוח.

סירוב לשלם לקסקו

במקרה של סירוב להכיר בתיק כמבוטח, המבטח נותן למבוטח

• סירוב בכתב לתשלום ביטוח (ניתן לערער עוד בבית המשפט);
• הצדקה לחישוב גובה תשלום הביטוח.

רשימת העילות לסירוב תשלום ביטוח מצויה בכללי הביטוח, המהווים חלק בלתי נפרד מחוזה הביטוח (סעיף 1, סעיף 943 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית; סעיף 3, סעיף 3 לחוק מ-27 בנובמבר , 1992 N 4015-1).

בנוסף, יש לדעת כי ביצוע תאונת דרכים כתוצאה מנהיגה בשכרות בניגוד לסעיף 2.7 לכללי הדרך מהווה בסיס לשחרור המבטח ממילוי התחייבויותיה לתשלום תגמולי ביטוח בגין הסיכון של "נזק מתאונה" (סעיף 963, סעיף 1 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית).

הצהרת מועטה של ​​תשלומים על ידי חברות הביטוח במקרה של תאונה במסגרת CASCO

לעתים קרובות, חברות הביטוח מבקשות להפחית את גובה התשלומים.

1. בשל אי הכללת כמה אלמנטים פגומים של המכונית שאינם רשומים בתעודת משטרת התנועה.

• תצטרכו למלא בקשה ל"תוספות להסבר על עובדת תאונה" על מנת להוסיף נזק לרכב. או להתעקש על בדיקה טכנית של הרכב בחברת הביטוח;

2. על בסיס מסקנת הבדיקה או איש צוות של חברת הביטוח על הערכת יתר של עלות התיקונים.

• אם המבוטח שילם עבור תיקון הרכב בעצמו, המבטח מחויב לפצות את בעל הרכב בגין הפסדים.
• אם המבוטח יבקש לשלם תשלום ביטוח על סמך חישוב בדיקה עצמאית, ולחברת הביטוח חוות דעת מומחה משלה, אזי בהכרעה בתיק בבית המשפט, תמונה בדיקה סופית לרכב - שיפוטית.

3. בעת פרשנות הגדרת "מחיר השוק" של הרכב.

• עדיף להבהיר מיד, בעת החתימה על החוזה, כיצד מחושב המחיר).

התייחסות.על מנת להגן על זכויותיך לפעולות בלתי חוקיות של חברת הביטוח, תוכל להתלונן בפני הגוף השולט והמפקח - מחלקת שוק הביטוח של בנק רוסיה (סעיף 4.1, סעיף 1.7 לחוק מיום 27 בנובמבר 1992 N 4015- 1; מידע של בנק רוסיה מיום 28 בפברואר 2014 שירותי שוק פיננסי של בנק רוסיה).

אפשרויות ביטוח - מה עדיף

בחירת אפשרות הביטוח תלויה בצרכי בעל הרכב. באופן קונבנציונלי, ניתן להבחין בין שני סוגים.

• CASCO מלא- ביטוח מפני גניבה ונזק; מצויד לרוב באפשרויות נוספות, למשל שירותי מודד (יציאת נציב תאונות, סיוע בהכנת מסמכים לתאונה; בדיקת רכב פגום במקום אירוע ביטוח, איסוף תעודות הכרחיות וכו').

זה מועיל לבעלי מכוניות יקרות שסיכמו חוזה ביטוח עבור סכום גדול של פרמיית ביטוח.

• CASCO חלקי– הרכב מבוטח רק מפני נזקים.

אפשרות זו מאפשרת לחסוך במחיר הפוליסה. במיוחד אם מותג הרכב המבוטח אינו מסווג כגנוב, הרכב מצויד במערכת אזעקה אמינה ומאוחסן בחניון בטוח.

מה משפיע על העלות של CASCO

חברת הביטוח קובעת את התעריפים עבור CASCO בעצמה, תוך שימוש בגורמי תיקון משלה שפותחו על בסיס

• סטטיסטיקות תאונות וגניבות,
• עלות חלקי חילוף
• עבודה בתחנות שירות באזור.

מְמוּצָע, עלות פוליסת CASCO היא 5-10% מעלות המכונית. הפרמטרים המרכזיים המשפיעים על מחיר הביטוח כוללים:

1. תנאי החוזה.

• משך הפוליסה (שנתי זול יותר מהמסגר לתקופה קצרה יותר).
• תשלום בתשלומים (הסכם עם תשלום חד פעמי של דמי ביטוח זול יותר).
• מכלול סיכונים ושירותים נוספים הכלולים על ידי המבוטח בחוזה הביטוח. יותר נקודות - מחיר גבוה יותר.
• ככל ששיעור ההפסדים שאושר על ידי המבוטח שאינו פיצוי כתוצאה מנזק (זכיינות) גדול יותר, כך ירד מחיר הפוליסה.

2. נתונים על המכונית.

• יצרן, דגם, סוג רכב (בחישוב ביטוח נזקים נלקחת בחשבון עלות התיקונים הממוצעת; עבור מותגים שנגנבים לרוב על פי הסטטיסטיקה, הביטוח גבוה יותר).
• שנת ייצור הרכב (ככל שישנה יותר - הביטוח יקר יותר).
• נוכחותן של מערכות אפקטיביות נגד גניבות מפחיתה את עלות הפוליסה.

3. נתונים על הנהג.

• גיל הנהג (עד 21 שנים ואחרי 65 שנים - מוחל מקדם מכפל).
• עם היסטוריית נהיגה ללא תאונות, לעתים קרובות מופעלים מקדמי הפחתה.

4. "מותג" של חברת הביטוח. לארגונים בעלי מוניטין יש לרוב הצעות מחיר מעניינות.

למי מתאים CASCO עם זיכיון

חברות ביטוח רציניות מציעות להשתמש בהשתתפות עצמית (חלק קבוע מראש של הפסדים שאינו חייב בפיצויי ביטוח), סעיף 10, סעיף 9 לחוק מיום 27.11.1992 נ 4015-1, כאחוז מסכום הביטוח או ב. סכום קבוע. אולי

• מותנה. אם סכום הנזק נמוך מסכום ההשתתפות העצמית הקבוע בחוזה, המוטב אינו מקבל דבר. אם יותר, המבטח משלם את הפיצוי במלואו.
• ללא תנאים. תשלום הביטוח נקבע כהפרש בין סכום ההפסד לגובה ההשתתפות העצמית.
• דִינָמִי. ככל שיהיו יותר אירועים מבוטחים במהלך תקופת החוזה, כך גובה התשלום נמוך יותר.

כדאי לקחת זיכיון לנהגים מנוסים וזהירים שמבינים את מנגנון היישום שלו ומוכנים לשלם באופן עצמאי על תיקון נזקים קלים לרכב.

הצעות מיוחדות עבור CASCO

לכל חברת ביטוח יש גם מספר הצעות מיוחדות המיועדות לקטגוריות מסוימות של מבוטחים. ביטוח עליהם יעלה פחות, כי. מבוסס על אילוצים וסדרי עדיפויות שונים.

לרוב, חבילות מועדפות מוצעות לבעלי:

• מכוניות חדשות;
• אשראי או שעבוד לבנק מכוניות;
• דגמי רכב ומותגים מסוימים;
• מכוניות יקרות;
• רכבים המצוידים במערכות מסוימות נגד גניבות.

חיסכון בפוליסה של CASCO

עליית המחירים והמשבר הכלכלי מאלצים את חברות הביטוח להציע אפשרויות "קלות משקל" לחוזי ביטוח. ביניהם:

• הכללת זיכיון;
• הגבלת גובה הכיסוי ומספר הסיכונים לבחירת המבוטח;
• הכנסת טלמטיקה (ניטור לוויין של תחבורה). מאפשר להגדיר תעריף אישי, בהתאם לסגנון הנהיגה. הנתונים מועברים באמצעות מכשיר מיוחד המותקן ל"תקופת ניסיון" ברכב המבוטח.